Die Kosten einer Immobilienfinanzierung, speziell eines Baukredits, werden hauptsächlich von den Konditionen bestimmt.
Hier spielen die Hypothekenzinsen eine entscheidende Rolle. Der Zinssatz ergibt sich aus verschiedenen Faktoren wie dem Einkommen und der beruflichen Situation des Kreditnehmenden sowie dem eingesetzten Eigenkapital.
Ein weiterer wichtiger Faktor für die Finanzierung einer Immobilie ist die Zinsbindung. Während dieser vertraglich festgelegten Zeit bleibt der Zinssatz unverändert, unabhängig von etwaigen Zinsschwankungen auf dem Markt.
Die Wahl der Zinsbindung hängt vom aktuellen Zinsniveau ab.
Bei hohen Zinsen empfiehlt sich eine kurze Zinsbindung, um bei einer späteren Anschlussfinanzierung von möglicherweise niedrigeren Zinsen zu profitieren. Bei niedrigen Zinsen kann eine langfristige Zinsbindung von bis zu 30 Jahren sinnvoll sein, um sich die günstigen Zinsen langfristig zu sichern.
Die Tilgung ist ein ebenso wichtiger Faktor für eine optimale Immobilienfinanzierung. Sie bezeichnet das regelmäßige Zurückzahlen des Immobilienkredits in Raten. Ein höherer Tilgungssatz führt zu einer schnelleren Abzahlung des Kredits. Zusätzlich sollten Sondertilgungen mit der Bank vereinbart werden, um unerwartete Gelder wie Erbschaften oder Gehaltsboni in die Finanzierung einzubringen.
Aus der Kombination von Zinsen und Tilgung ergibt sich die monatliche Rate, die an die Bank überwiesen wird.
Beim sogenannten Annuitätendarlehen bleibt diese Rate konstant, während sich das Verhältnis zwischen Zinsen und Tilgungen während der Kreditlaufzeit ändert. Mit jeder Tilgungszahlung reduziert sich die Restschuld, wodurch auch die Zinszahlungen abnehmen. Gegen Ende der Immobilienfinanzierung überwiegt die Tilgung, während die Zinsen kaum noch ins Gewicht fallen.
Um die individuelle Immobilienfinanzierung zu berechnen, kann ein unverbindlicher und kostenloser Tilgungsrechner von Kredite-Geldanlage.de genutzt werden. So lassen sich verschiedene Laufzeiten und Zinssätze ausprobieren, um einen persönlichen Tilgungsplan für die Finanzierung der Immobilie zu erstellen.
