Der Kauf einer Immobilie ist für die meisten Menschen die größte Investition ihres Lebens. Da die wenigsten über die erforderliche Summe verfügen, realisieren die meisten ihren Traum vom Eigenheim über eine Baufinanzierung, auch bekannt als Hypothekendarlehen.
Doch wie funktioniert Baufinanzierung eigentlich? Welche Möglichkeiten gibt es und worauf sollten Käufer achten? Alle diese Fragen werden wir in diesem Beitrag beantworten.
Affiliate Hinweis
Bitte beachten Sie, dass dieser Artikel Affiliate-Links enthalten kann. Das bedeutet, dass wir eine kleine Provision erhalten, wenn Sie über einen dieser Links Produkte oder Dienstleistungen erwerben. Diese Provision unterstützt die Aufrechterhaltung und den Betrieb unserer Website, ohne dass für Sie zusätzliche Kosten entstehen.
Wir empfehlen nur Produkte oder Dienstleistungen, von denen wir überzeugt sind, dass sie einen Mehrwert bieten. Ihre Unterstützung durch den Kauf über diese Links wird sehr geschätzt und hilft dabei, hochwertige Inhalte weiterhin zur Verfügung stellen zu können.
Bevor Sie mit der Beantragung einer Baufinanzierung beginnen, ist es wichtig, sich gründlich auf diesen Schritt vorzubereiten. Nur wenn Sie Ihre finanziellen Voraussetzungen kennen und Ihr Budget realistisch einschätzen können, können Sie die richtige Baufinanzierung für Ihre Bedürfnisse finden.
Im Erstgespräch, wenn noch kein konkretes Objekt vorhanden ist geht es darum, den Bedarf zu ermitteln und Sie legen die Eckdaten der Immobilienfinanzierung fest. Für dieses Gespräch benötigen Sie eine Vielzahl an Unterlagen. Damit Sie nichts vergessen finden Sie hier eine Checkliste zum Download.
Mit diesen Informationen ausgestattet, können Sie auf Immobiliensuche gehen. Haben Sie Ihr Wunschobjekt gefunden, steht ein weiteres Beratungsgespräch beim Finanzierungsspezialisten z.B. Kredite-Geldanlage.de an.
Hier bereitet dieser anhand konkreter Objektunterlagen ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept für Sie vor. Durch gezielte Fragen wird analysiert, welcher Kredit wirklich zu Ihnen passt. Aspekte wie Zinsbindung, Tilgungssatz, Sondertilgung etc. werden festgelegt. Auch die Höhe des Eigenkapitals wird jetzt final besprochen.
Im Anschluss können wir eine Finanzierungsanfrage für Sie stellen. Es empfiehlt sich, mehrere Finanzierungsvorschläge verschiedener Anbieter einzuholen – etwa von der Hausbank und einem Finanzvermittler, wie Kredite-Geldanlage.de. Letztere haben Zugang zu vielen Bankpartnern und können das für Sie beste Angebot heraussuchen. So finden Sie sicher das passende Darlehen für Ihr Eigenheim.
Für die Kreditvergabe muss eine Vielzahl von Unterlagen eingereicht werden:
Ohne vollständige Unterlagen ist keine Finanzierung möglich. Neben Einkommensnachweisen prüft die Bank auch Vermögenswerte.
Die Höhe des Eigenkapitals wirkt sich direkt auf Zinshöhe und Beleihung aus. Mindestens die Nebenkosten sollten aus Eigenmitteln beglichen werden können. Experten raten zu 10 - 20% Eigenkapital. Möglichkeiten zur Bildung von Eigenkapital:
Je mehr Eigenkapital Käufer einbringen können, desto günstiger ist die Finanzierung. Es lohnt sich, vor dem Immobilienkauf Kapital anzusparen. Lesen Sie hier, wie Sie Eigenkapital aufbauen können
Sobald die optimale Finanzierungslösung gefunden und mögliche Förderprogramme besprochen sind, empfiehlt sich folgender Ablauf: Unterschreiben Sie den Finanzierungsvertrag erst unmittelbar vor dem Notartermin. Dieser sollte innerhalb der 14-tägigen Widerrufsfrist für den Kreditvertrag liegen.
Der Grund: Auch wenn theoretisch alles geregelt scheint, können beim Notartermin noch einmal Unwägbarkeiten auftreten. Daher ist es sinnvoll, durch den zeitlichen Puffer die Möglichkeit zu haben, falls nötig noch vom Immobiliendarlehen zurücktreten zu können. So gehen Sie auf Nummer sicher und behalten bis zuletzt eine Hintertür offen, falls beim Vertragsabschluss doch noch etwas schiefgehen sollte.
Nach dem Notartermin werden vom Notar mehrere Schritte eingeleitet, um den Übergang des Eigentums rechtlich zu regeln:
Beim Kauf vom Bauträger sollte die Zahlung pro Bauabschnitt nur auf Zustimmung des Notars erfolgen. Nur er kann rechtlich abschätzen, ob der Abschnitt fertig ist. So zahlt man nicht für etwas, das es noch nicht gibt.
Bei einer Baufinanzierung gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, wie das Geld an Sie als Käufer ausgezahlt wird:
Die genauen Modalitäten der Auszahlung sollten mit der finanzierenden Bank abgestimmt werden. Wichtig ist, dass Gelder nur gegen Rechnung bzw. den Baufortschritt fließen.
Sobald die Bank das Darlehen ausgezahlt hat, muss der Verkäufer noch den Zahlungseingang bestätigen.
Anschließend erfolgt innerhalb einer Woche der Besitzübergang, d.h. der Käufer erhält den Schlüssel für die Immobilie.
Danach durchläuft der Vorgang noch folgende Schritte:
Erst mit diesen letzen Schritten nach rund 2 Monaten ist der Kauf aus finanzieller und rechtlicher Sicht endgültig abgeschlossen.
Bei der Baufinanzierung müssen Käufer mit verschiedenen Kostenpositionen rechnen:
Die Banken gehen in der Regel davon aus, dass die Nebenkosten mit Eigenkapital bezahlt werden.
Eine Baufinanzierung ist ein komplexer Prozess mit vielen Feinheiten. Interessenten sollten sich frühzeitig informieren, Angebote einholen und vergleichen. Wichtig ist, die Finanzierung an die eigene Lebenssituation anzupassen.
Mit einem Höchstmaß an Eigenkapital, vernünftigen Fristen und dem Blick auf die langfristigen Gesamtkosten sind die Weichen für eine solide und kostengünstige Baufinanzierung gestellt. Die Investition lohnt sich, denn die eigenen vier Wände bieten ein großes Stück Lebensqualität.
