Ratenkredit

Wenn Sie sich Geld leihen möchten, ist es wichtig, dass der Kredit günstig ist. Um dies zu erreichen, empfiehlt es sich, Kredite mit Hilfe unseres Rechners sorgfältig zu vergleichen und auf den Abschluss einer Restschuldversicherung zu verzichten.

Wer sich bei der Bank Geld leihen möchte, muss auf jeden Fall volljährig sein. Minderjährige dürfen sich nicht verschulden, das ist gesetzlich festgelegt. Daneben müssen Sie einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Oft wird auch erwartet, dass Ihr Arbeitsplatz ebenfalls in Deutschland ist und Sie Ihr Gehaltskonto bei einer deutschen Bank führen.

Erfüllen Sie diese Kriterien, geht es um Ihre finanzielle und berufliche Situation. Die entscheidet, ob Sie einen Kredit bekommen und wie teuer er ist. Als Faustregel gilt: Je sicherer Ihr Job und je höher Ihr Einkommen, umso höher Ihre Kreditwürdigkeit. Banken vergeben nur Kredite, wenn sie davon ausgehen, dass sie das Geld auch wiederbekommen.

Praktisch heißt das zum Beispiel, dass Angestellte, die bereits seit Jahren eine unbefristete Stelle haben, oder Beamte im Staatsdienst bessere Karten haben als junge Unternehmensgründer oder Berufsanfänger mit befristetem Vertrag. Auch Rentner haben geringere Chancen auf einen Kredit.

Ein zweiter Kreditnehmer kann Ihre Chance verbessern, einen günstigen Kredit zu bekommen. Für die Bank wird das Risiko auf vier Schultern verteilt. Aber: Sie haften dann zusammen für den Kredit. Wenn Ihr Partner der zweite Kreditnehmer ist, kann das zum Problem werden. Ein Beispiel: Sie haben sich einen neuen Fernseher gekauft. Wenn Sie sich später voneinander trennen, behält nur einer von Ihnen das TV-Gerät, aber Sie zahlen es weiterhin beide ab. Auch wenn ein Kreditnehmer stirbt, hat das Folgen: der andere muss den Kredit nun allein stemmen.

Gerade für Selbstständige ist es schwer, einen Kredit zu bekommen; das gilt sowohl für gewerbliche Kredite als auch für Darlehen für private Anschaffungen. Einige Banken vergeben gar keine Kredite an Selbstständige oder nur an Freiberufler. Gewerbetreibende gehen dann zum Beispiel leer aus.

Es ist wichtig, sorgfältig zu überlegen, wie viel Geld Sie jeden Monat für die Kreditrückzahlung aufbringen können. Eine hohe Rate ermöglicht es Ihnen zwar, den Kredit schneller abzuzahlen und weniger Zinsen an die Bank zu zahlen. Es ist jedoch nicht sinnvoll, wenn Sie sich die Raten nicht leisten können und dadurch in den Dispositionskredit geraten oder Schwierigkeiten haben, den Kredit zurückzuzahlen.
Darüber hinaus können unerwartete finanzielle Belastungen auftreten, während Sie den Kredit noch zurückzahlen. Wenn Sie sich unsicher sind, ist es ratsam, die Rate lieber etwas zu senken.

Natürlich können Sie zunächst bei Ihrer Hausbank oder anderen Banken vor Ort oder im Internet Informationen zu den Kosten eines Kredits einholen. Allerdings erhalten Sie dabei lediglich ein einzelnes Angebot, ohne Gewissheit, ob es für Ihre Bedürfnisse optimal ist.

Als Kreditvermittler wissen wir, dass der beste Weg zur Auswahl eines passenden Kredits darin besteht, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen. An dieser Stelle kommen Vergleichsportale ins Spiel, die Ihnen eine Vielzahl von Optionen bieten. Auch wenn nicht alle Banken in diese Vergleichsportale integriert sind, können Sie dennoch auf eine größere Auswahl zugreifen, als Sie alleine abfragen könnten.
Darüber hinaus verhandeln wir als Kreditvermittler mit bestimmten Banken Sonderkonditionen aus, wodurch Sie möglicherweise von günstigeren Konditionen profitieren können.
Es ist wichtig zu beachten, dass die ersten Zinssätze auf den Vergleichsportalen nicht immer den tatsächlichen Angeboten entsprechen. Erst nachdem Sie Ihre persönlichen Daten eingegeben haben, erhalten Sie konkrete und maßgeschneiderte Angebote.
Obwohl Vergleichsportale eine wertvolle Ressource sind, verstehen wir, dass Sie möglicherweise zusätzliche Beratung wünschen. Als Kreditvermittler stehen wir Ihnen gerne zur Seite und können Ihnen weitere Optionen präsentieren, einschließlich Ihrer Hausbank, sofern diese nicht bereits in den Vergleichsportalen vertreten ist.
Bevor Sie mit dem Vergleich beginnen, möchten wir Ihnen einige hilfreiche Tipps geben:
Wenn Sie ausreichend Zeit haben, empfehlen wir Ihnen, Ihren Schufa-Eintrag zu überprüfen. Dies können Sie kostenlos durch eine Datenkopie erledigen. Sollten dabei Fehler auftreten, unterstützen wir Sie gerne bei der Korrektur. Beachten Sie jedoch, dass bei einem dringenden Kreditbedarf möglicherweise nicht genügend Zeit für eine Korrektur bleibt.
Um den Überblick über die zahlreichen Angebote zu behalten, empfehlen wir Ihnen, eine separate E-Mail-Adresse nur für Ihre Kreditsuche anzulegen. Auf diese Weise können Sie die eingehenden E-Mails besser organisieren und gegebenenfalls auch abbestellen, um den Posteingang übersichtlich zu halten.
Bevor Sie den Vergleich starten, ist es ratsam, alle relevanten Informationen zu sammeln und eine Liste mit den erforderlichen Daten zu erstellen. Dadurch können Sie die Informationen effizient in die jeweiligen Portale eingeben.
Neben den üblichen Angaben wie Namen, Adresse und Geburtsdatum benötigen die Vergleichsportale weitere Informationen, wie zum


Beispiel:
Name und Anschrift Ihres Arbeitgebers
Beginn Ihres aktuellen Arbeitsverhältnisses
Monatliches Einkommen
Zusätzliche Einnahmen wie Kindergeld
Ausgaben, wie beispielsweise Miete, Versicherungen, Unterhaltsverpflichtungen und bereits bestehende Kredite
Als Kreditvermittler stehen wir Ihnen gerne zur Seite, um Ihnen bei der Auswahl des passenden Kredits zu helfen und Ihnen maßgeschneiderte Lösungen anzubieten. Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren, wenn Sie weitere Unterstützung benötigen.

1. Ratenkredit: Ein Ratenkredit ist eine Form der Kreditvergabe, bei der der Kreditbetrag in festen monatlichen Raten zurückgezahlt wird.

2. Kreditbetrag: Der Kreditbetrag bezeichnet den Gesamtbetrag, den man von der Bank oder dem Kreditgeber leiht.

3. Laufzeit: Die Laufzeit bezeichnet den Zeitraum, innerhalb dessen der Kredit zurückgezahlt werden muss.

4. Zinssatz: Der Zinssatz ist der Prozentsatz, zu dem Zinsen auf den ausstehenden Kreditbetrag berechnet werden.

5. Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins gibt die Gesamtkosten des Kredits pro Jahr in Prozent an und beinhaltet neben dem Nominalzins auch Gebühren und andere Kosten.

6. Tilgung: Die Tilgung ist der Teil der monatlichen Rate, der zur schrittweisen Rückzahlung des Kreditbetrags verwendet wird.

7. Restschuld: Die Restschuld ist der noch ausstehende Betrag des Kredits, der zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückzuzahlen ist.

8. Sondertilgung: Eine Sondertilgung ermöglicht es dem Kreditnehmer, zusätzlich zur regulären Tilgung eine außerplanmäßige Rückzahlung vorzunehmen.

9. Kreditwürdigkeit: Die Kreditwürdigkeit oder Bonität bezieht sich auf die Fähigkeit des Kreditnehmers, den Kredit zurückzuzahlen, und wird von der Bank anhand verschiedener Faktoren bewertet.

10. Restschuldversicherung: Eine Restschuldversicherung ist eine optionale Versicherung, die im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod des Kreditnehmers die Rückzahlung des Kredits absichert.