Wenn Ihr Festzinskredit ausläuft und Sie der Bank noch Geld schulden, benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung. Im Hinblick auf das Zinsumfeld für diese Anschlussfinanzierung gilt im Oktober 2023:
Wenn Sie Ihre auslaufende Finanzierung in den letzten 10 Jahren abgeschlossen haben, könnte der Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung nicht unbedingt günstiger sein als der alte. Das aktuelle Zinsniveau ähnelt dem von vor 10 Jahren.
Die Zinsentwicklung für Anschlussfinanzierungen sieht wie folgt aus: Die Hauptphase des Zinsanstiegs dürfte bereits abgeschlossen sein.
Im ersten Halbjahr 2022 stiegen die Bauzinsen von etwa 1 Prozent auf etwa 4 Prozent. Im Juni 2023 verlief der Trend der Bauzinsen seitwärts.
Mittelfristig ist zu erwarten, dass die Zinsen weiter steigen und auf etwa 5 Prozent ansteigen. Es wäre ratsam, dieses Thema nicht in die Zukunft zu schieben, jedoch können Sie die Zinsentwicklung über einige Wochen beobachten, bevor Sie die Anschlussfinanzierung endgültig regeln.
Ich möchte Sie darauf hinweisen, dass der Zinsunterschied zwischen einer 10-Jahres-Kondition und einer Zinsbindung für 15 Jahre derzeit eher gering ist. Dies bietet Ihnen die Gelegenheit, Ihre Immobilie durch eine passende Zinsbindung und Tilgung so zu finanzieren, dass der Baukredit am Ende der neuen Zinsbindung vollständig zurückgezahlt ist.
Weitere Informationen zu den aktuellen Zinssätzen für Anschlussfinanzierungen finden Sie unten.
Wie oben bereits erwähnt, benötigen Sie die Anschlussfinanzierung, wenn die Zinsbindung des Bau- oder Wohnungskredits, den Sie mit der Bank abgeschlossen haben ausläuft und Sie der Bank noch Geld schulden.
Die Zinsbindung bezeichnet den Zeitraum, während dem der Zinssatz bei Vertragsabschluss festgelegt wird. Übliche Zinsbindungen erstrecken sich über 5, 10 oder 15 Jahre. In den letzten Jahren sind jedoch auch längere Zinsbindungen möglich geworden, etwa 20, 25 oder sogar 30 Jahre.
Sobald die Zinsbindung ausläuft, sendet die Bank in der Regel eine neue Zinsvereinbarung, und es liegt an Ihnen zu entscheiden, ob Sie sie akzeptieren möchten.
Ein Abschluss einer neuen Zinsvereinbarung ist erforderlich, da die Zinsbindung bei den meisten Baukrediten kürzer ist als die gesamte Laufzeit, also die Zeit, die benötigt wird, um das Darlehen vollständig abzuzahlen. Die Berechnung der voraussichtlichen Dauer bis zur vollständigen Rückzahlung eines Baukredits mit fester Monatsrate, auch bekannt als Annuitätendarlehen, erfordert lediglich zwei Angaben: den Zinssatz und den anfänglichen Tilgungssatz.
Hier können Sie berechnen, wie lange die rechnerische Laufzeit Ihres Darlehen ist.
Für die Anschlussfinanzierung gibt es grundsätzlich zwei Möglichkeiten. Die erste Option ist der Weg, bei dem das Darlehen bei der bisherigen Bank verbleibt, und eine neue Zinsvereinbarung wird abgeschlossen. Dieser Prozess wird in der Sprache der Banken als Prolongation bezeichnet.
Im Falle eines gewöhnlichen Baukredits von einer Bank oder Versicherung wird die Bank spätestens 1 bis 2 Monate vor Ablauf der Zinsbindung auf Sie zukommen und eine neue Zinsvereinbarung anbieten. Es ist jedoch ratsam, nicht sofort die angebotene Zinsvereinbarung zu akzeptieren, da Sie möglicherweise nicht wissen, ob der vorgeschlagene Zinssatz günstig ist. Ein Zinsvergleich ist daher empfehlenswert.
Die zweite Möglichkeit besteht darin, zu einer anderen Bank zu wechseln, um von günstigeren Zinsen zu profitieren. In diesem Fall spricht man von einer Umschuldung der Baufinanzierung. Ob sich die Umschuldung lohnt, hängt von den Angeboten für die Anschlussfinanzierung ab. Bevor Sie sich dafür entscheiden, sollten Sie jedoch sorgfältig darüber nachdenken, wie viel Kapital Sie für den nächsten Abschnitt der Finanzierung benötigen.
Die optimale Anschlussfinanzierung setzt sich daher aus drei Schritten zusammen:
Wie hoch die Zinsen für die Anschlussfinanzierung Ihres Hauses genau ausfallen, erfahren Sie erst, wenn Sie Ihren Fall mit einer Bank oder einem Kreditvermittler, wie z.B. Kredite-Geldanlage.de besprechen. Dennoch können Sie bereits eine grobe Vorstellung erhalten, wenn Sie die aktuellen Bauzinsen in Betracht ziehen, die für Baukredite mit geringer Restschuld gelten.
Das bedeutet, dass das Verhältnis zwischen dem von der Bank für Ihr Haus angenommenen Wert und dem Baukredit, den Sie umschulden möchten (auch bekannt als Beleihungsauslauf), beispielsweise 60 Prozent beträgt. Dieser 60-Prozent-Zinssatz ist glücklicherweise genau der Zinssatz, den Banken in der Baufinanzierung bewerben.
Wir haben derzeit folgende Bauzinsen für die Anschlussfinanzierung recherchiert. Bitte beachten Sie, dass diese Angaben lediglich als grobe Orientierung für die aktuellen Zinssätze dienen sollen:
Nachdem die Zinsbindungsfrist abgelaufen ist, wird in der Regel das Darlehen weiter variabel finanziert. D.h. der Zinssatz entspricht den aktuellen Marktbedingungen und fällt entsprechend hoch oder niedrig aus.
Es empfiehlt sich deshalb, frühzeitig mit einer Anschlussfinanzierung zu beschäftigen. Fangen Sie deshalb mindestens 3 Monate vor Ende der Zinsbindung an, Angebote zu vergleichen.
Gerne unterstützen wir Sie mit unserer Expertise bei Ihrem Vorhaben. Vereinbaren Sie noch heute einen Termin. Wir vergleichen in einem Termin über 450 Banken.
Schreiben Sie uns eine Nachricht und wir melden uns innerhalb 24 Stunden bei Ihnen mit einem Terminvorschlag
Trotz der gestiegenen Zinsen ist es möglich, eine günstige Anschlussfinanzierung zu erhalten. Warten Sie nicht auf das Angebot Ihrer Bank, sondern vergleichen Sie aktiv mehrere Angebote. Vorteile bieten Finanzierungsvermittler, da diese in kurzer Zeit viele Angebote vergleichen können.
Wir bei Kredite-Geldanlage.de beraten Sie fair und transparent und zeigen auf, wo Sie am meisten Zinsen sparen.
Trade Republic hat kürzlich eine kostenfreie Visa-Karte eingeführt. Dabei werden 1 Prozent der Umsätze, die mit der Karte getätigt werden, in einen Sparplan eingezahlt. Hier gibt es die Bewertung: Trade Republic führt Cashback Visa Card ein. Bekannt für seine niedrigen […]
Ein Autokredit bietet eine bequeme und schnelle Möglichkeit, Ihr Traumauto zu finanzieren. Dank der Möglichkeit, Ihren Autokredit online abzuschließen, profitieren Sie von einer schnellen Zusage und einer unmittelbaren Auszahlung - ohne zeitraubende Verzögerungen. Egal, ob Sie ein brandneues Fahrzeug oder […]
Eine der ersten Entscheidungen die Sie in Ihrer Selbstständigkeit treffen müssen ist die Wahl eines geeigneten Bankkontos. In unserem Blog zeigen wir Ihnen die besten Geschäftskonten für Kleinunternehmer und helfen Ihnen dabei, Ihr Unternehmen effizient zu verwalten. Erfahren Sie, worauf […]
Ein Festgeldkonto ist eine beliebte Anlageform für Sparer, die nach einer sicheren und zuverlässigen Möglichkeit suchen, ihr Geld zu investieren. In diesem umfassenden Artikel werden wir Ihnen alle wichtigen Aspekte eines Festgeldkontos vorstellen und wie Sie die besten Optionen durch […]
Wie funktioniert Baufinanzierung? Alles Wichtige zum Hauskauf auf Kredit Der Kauf einer Immobilie ist für die meisten Menschen die größte Investition ihres Lebens. Da die wenigsten über die erforderliche Summe verfügen, realisieren die meisten ihren Traum vom Eigenheim über eine […]
